央行工作论文(如何评价央行工作论文)

大家好，今天我将为大家介绍一下关于央行工作论文的问题。为了更好地理解这个问题，我对相关资料进行了归纳整理，现在让我们一起来看看吧。

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央行会计核算ACS系统创建论文

　 一、加强清算账户管理，增进清算账户管理的灵活性

　由于集中核算系统在清算账户的管理上，采用了逻辑上分散于全国各地的集中核算系统、物理上集中于支付系统国家处理中心的账户管理系统，使得清算账户灵活性不够，需要改善数据集中系统与支付系统的账户管理系统进行充分地整合。

　（一）账户管理统一化

　现在，人民银行会计核算实行三级核算、分级管理的模式，因此，数据集中系统应充分体现对中央银行会计核算数据集中系统建设的建议这一模式的要求，会计主体（核算主体）对账户管理应拥有足够的自主权。

　（二）增强清算账户头寸弥补方式

　按当前的大额支付系统运行规则和集中核算系统功能设定，清算账户出现头寸不足时，在清算窗口时间内，允许其他支付系统商业银行参与者以主动发起大额支付业务或透支账户，管辖人民银行以单边业务的方式进行弥补，造成透支行拿着从他行拆借来的资金票据（特指拆出行开具转账支票的方式），到柜面无法记账的不合理现象。因此，数据集中系统应该允许管辖人民银行对透支账户以双边业务记账的方式进行弥补，充分发挥人民银行分支机构在协助商业银行弥补头寸时横向调剂的作用，从而尽量缩短清算窗口开启时间。

　 二、实现数据全球集中化

　实现人民银行会计核算数据全球集中，是提高中央银行会计管理和金融服务水平的前提条件，是中央银行会计核算数据集中系统建设的基本目标。在当前人民央行会计核算体制基本不变的前提下，要改变以往因地域限制而造成的会计信息分散状态，把全国各个分支机构的会计数据纵向集中；同时，应当通过与人民银行国库、发行和财务等其他相关业务系统的连接完成各项会计业务数据的横向整合，突破人民银行会计数据的部门限制。要将所有账户集中放在总行运行管理中心，所有财务数据集中存储于会计档案数据库，充分满足人民银行和商业银行对会计数据集中的需求；实现实时查询核算数据，为信息共享奠定数据基础。

　 三、完善会计核算监督机制

　人民银行目前使用的二次会计凭证要素录入的'事后监督系统方法，效率低下、重复性高，且不易发现风险案件。随着核算会计核算监督机制，用一体化设计的思路将会计核算与会计监督有机结合，提高了监督效率和质量。范围上，既要支持以中心支行为监督单位，也要支持跨行核算主体交互监督；方法上，提供多种监督方式完成对各类业务处理的全面过程化监督，充分适应会计核算业务处理依据和处理方式的变化。

　 四、强化业务培训与人才交流，培养综合会计人才

　各级行要在稳定充实现有会计队伍的基础上，一方面采取灵活多样的方式，加强业务培训和交流，如集中学习、网络在线进行实时互动交流等，使会计人员能不断更新和掌握新的技能，尽快适应角色转换和业务发展变化的需要；另一方面加强会计管理部门与业务操作部门之间的沟通和交流，改进业务操作流程，强化会计风险控制，实现信息共享最大化，加强会计分析与宏观决策有效结合的研究，更好的发挥会计工作为金融服务的职能。

央行成为超级银行利弊

为什么会说这个话题呢，因为马上就要开全国金融工作会议了。在这个会上有可能会对中国金融市场的监管作出调整。我们说“分久必合，合久必分”，这是天下大势。把这句话用在资本市场上面也非常地恰当。

1997年也就是将近20年前，中央召开第一次全国金融工作会议。在这个会上确定了一个分业管理的原则。以前中国只有一个央行，从那个时候开始陆陆续续就有了银监会、保监会、证监会。这三会原来都是副部级，后来陆陆续续升格成了正部级，也就到形成了现在“一行三会”这个格局。

碰到需要协调的事情时，国务院专门议定并由央行牵头处理，因为都是正部级单位，互相之间的协调本身就是个问题。

这么多年过去了，市场环境发生了巨大的变化，现在这种分业管理的模式也走到了一个十字路口。自然而言会碰到三个问题：

问题一

央行作为货币政策最主要的制定者跟执行者，货币政策对于宏观经济的调控有点力不从心。为什么？因为现在影子银行特别多，而影子银行就涉及到三会的分管的范畴。换句话来讲，央行货币政策对于宏观的审慎监管其实是力不从心的。

问题二

监管不到位。最具体的就是2015年的股灾，虽然股灾造成的原因非常复杂，但是我们可以看到在这个处理过程中间，管理层对信息的掌握是非常非常糟糕的。我们都说是因为去杠杆的缘故，但是杠杆究竟加了多少谁也说不清楚，当然我们也就不清楚去杠杆的后果会有多么地严重。我们粗略算了算，涉及到的杠杆资金有什么呢？有融资融券，有配资，场外配资，P2P的资金，还有信托的资金，机构化理财产品的资金，甚至还有保险的万能险的资金，也就是说这些资金来路非常的复杂。它们都归保监会、银监会、证监会分业管理，谁也不掌握总的数字。这就是股灾1.0 ，股灾2.0， 股灾3.0持续发生的很重要的一个原因。

问题三

现在市场的主体已经是混业经营的一个状态。中国开始出现不少的金融控股公司，像平安集团、光大集团就是典型。现在还包括中信，实际上它也有银行，有券商，有信托，也有保险，它实际上也是一个混业经营的状态。市场是一个混业经营的状态，但是监管又是分业经营的一个监管，所以矛盾自然也就产生了。

如果要解决以上这些矛盾和问题，要适应混业经营的状况，就要对现在的监管格局作出一个调整，调整思路有两类：

一种思路是成立一个金融国资委，把保险、信托、银行、券商都归在一起管理，这是对它们的行为进行管理；

另外一种思路就是央行在执行货币政策的同时，对宏观审慎监管负起总的责任来。

极大可能的一种思路是选择央行结合宏观审慎的职能，也就是说超级央行这种模式。目前英国金融管理局就这种模式。

我为什么说很大的可能性呢，因为前段时间央行的货币政策司司长专门有相应的论文在阐述。当然不是说央行的货币政策司司长写的文章一定是站在央行的角度，但是我们从这个脉络上基本上可以看出很大的倾向就是英国的这种模式。所以最近媒体的报道不是空穴来风。

可能的框架就是把央行升级为副国级，在这个央行里面设两个部门，一个部门就是金融管理局，主要就是针对一行三会，就是原来三会的那个框架；另外一个部分就是宏观审慎管理局，也就管政策的。这样一来，三会很有可能理论上会被降格又变成副部级。

中国官场级别是一个非常敏感的问题，我觉得如果不涉及到降级，这个方案推进可能会更方便一点。如果真的涉及到级别的一个调整，那么阻力可能会更大一点。

当然也有一种办法就是部门的级别调整，但现在行政长官的级别不动，该是正部还是正部，以正部的级别出任副部级单位的主席或者部长，这个完全是有可能的。

至于这种调整之后的框架管不管用那只有等市场来检验了。也就是说，如果我们后面能够避免这种金融危机的发生，甚至股灾的发生，就说明这种监管调整是管用的；如果又发生了股灾，那么至少从股市的层面上来讲，这种监管调整没有用。

央行警告人口普查结果衰减速度或超乎想象，央行的预测可能吗？

2021年4月，我国将公布人口普查结果，这也是全国人民、各行各业翘首以盼的结果。央行发布论文称我国人口衰减的速度将超乎想象，建议全面开放和鼓励生育，切实解决妇女在怀孕、生产、入托、入学中的困难。

很多人对这一建议抱有疑虑，毕竟我国人口基数大，少部分人思想的转变应该不至于快速的人口衰减。不过我认为央行的预测是有可能的，现在的年轻人存在着几项问题：不敢生育、不能生育、不愿生育，下面我就从这几个角度来谈谈央行预测的可能性。

咱们来算一算结婚、生育的一笔账：以二线城市的普通花销计算，抛开谈恋爱期间的约会、礼物花费不提，房子的首付20万、车子的首付5万、婚宴、婚纱照、婚车等婚礼花费以5万计算、彩礼就以各地区平均的5万元计算。媳妇还没有娶进门，打底的35万就已经花费出去了，试问一个家庭多少年能攒下35万。

再说说生育的花费，备孕期间的营养品3万、以顺产为例子的生育花费2万（有些人可以报销）、产后保养3万，这又是小10万。

整个家庭的积蓄都花费了，年轻的小夫妻还要背负着房贷和车贷。孩子的教育资金只看各种育儿电视剧就知道是一笔多大的开销。

只是算一笔简单的账，多少人就已经退避三舍，如此大的经济压力不仅不会让成为夫妻的两个人依偎取暖，还会让原本就艰难的生活雪上加霜。婚姻对于更多的普通人来说不是两个人共同为一个家庭所努力，而是降低自己的生活质量去传宗接代。

我国的劳动法确实保护劳动者的权益，可试问有多少人可以切实的享受到劳动法所带来的保护。去掉工作于正规大企业和国企的少部分人不提，绝大部分的人连五险一金都无法落实，更遑论提到所谓的产假。

怀孕即失业——这就是大部分劳动者的真实写照。这段生育的时间加上孩子刚出生的一两年时间里，大部分女性都无法安稳工作，只能在家陪伴孩子，即使出来工作也并非是后顾无忧、而是家庭的经济压力逼得没办法了才只能外出赚钱。

怀孕女性不仅要为生育和孩子花费大量的金钱，还要承担事业的压力，毕竟大多数的女性生育后再回到职场就会备受排挤和质疑。

从中国传统思想出发，绝大部分家庭的育儿责任都放在女人身上，女性一边承担职场压力、担心自己会被社会所抛弃；一边承担育儿压力，这也就是所谓的“丧偶式婚姻”和“丧偶式育儿”。外出工作会被责备不顾家，留在家中为家庭牺牲社会价值又被说成在家享福花老公的钱，这种两面不落好的说辞又有几个女人不委屈。

为什么年轻人不愿生育了？因为害怕无法处理婆媳关系，婆家和娘家都把自己当成外人；因为怕育儿观念与长辈出现冲突的时候，老公永远和稀泥的站在婆婆那一方；因为怕自己的生命中把孩子当做最重要的事，一听到“假疫苗”等有关孩子的新闻就胆战心惊；因为怕自己为家庭努力操劳，老公却在外面花天酒地、劈腿劈出个联合国。

我们的父母那一辈就是过得太糊涂，糊涂着一辈子就过了。我们这辈就是太聪明，一切决定都是先权衡利弊，思索清楚了再决定。年轻人愿意被网上的各种毒鸡汤洗脑，也不愿意去婚姻的围城里看看城里面到底是繁花似锦还是烈火油烹。

日日重复同样的事，遵循着与昨日相同的惯例，若能避开猛烈的欢喜，自然也不会有那些悲痛的来袭。

我们在可以选择的时候避开了悲痛的来袭，同时也错过了猛烈的欢喜。我认为年轻人现在的状态更像是一条咸鱼，已经清楚自己逃不过社会的捶打，只想随波逐流、不死不休。

之前网上有一句玩笑话，同性才是真爱，异性相爱只为了繁衍后代。想想现在的政策都在推波助澜结婚、生育，让离婚变得越来越难。不知道从什么时候开始，结婚好像真的只是为了社会繁衍后代。

我们不过是人类族群里最普通的一员，一个人的决定影响不了整个历史的变迁，可是每个人都抱着不生育的想法就会让一个文明颠覆。转过头想想，人生百年，转眼便尘归尘、土归土，罢了。

生育与否都是个人意愿，每一种选择都应该被尊重。

央行论文:应全面放开生育，目前全面放开生育有何意义？

只生一个好?这是小编小的时候听的最多的一句话，而且在小编这一代人基本上都是独生子女，真的是感觉到很孤独啊。在那个年代，因为需要劳动力，所以每家每户都会 多生几个兄弟姐妹。正是因为这样，国家就开启了计划生育的问题。但是时代不同，实行计划生育之后，我们的生活也开始变得好了 ，越来越多的问题开始浮现出来譬如说像虽然现在物质条件就变得好了但是现在年轻人的压力开始变得越来越大有很多年轻人并没有时间去生孩子或者是有一些年轻人根本都不打算要孩子。这就导致了我国新生儿急剧下降，所以我们国家又再一次的做出了一个重要的抉择，那就是全面开放二孩政策。

生活压力大，个人观点不同，思想观念不同 ，是主要全面二孩政策的阻力 。生活节奏越来越快，有很多人都是早出晚归 没有时间去调整心情也没有时间去好好地备孕。虽然如果是一个正常的成年人其实是不必要备孕的，由于生活的迫切越来越多的年轻人加入了备孕的行业。而且甚至有很多人都是备孕了很多年才有了第一个孩子。就会对他们这个孩子来之不易会格外珍惜，而且细想想这个孩子的得来不易，必然是不想要第二个孩子 。

另外一个观点，高龄产妇不易生产，现在男女平等，女性也更多的倾向于职场 ，甚至还有很多的职场对于有家庭和有孩子的女性 会有一些歧视。有很多的女性为了自己的前途都选择了在30岁之前不打算要孩子，而在30岁之后生了第一个孩子 ，再去想要一个二孩儿，那就可以说是比较难了 。外加上三十多岁的年纪，正是工作的上升期，所以一般都是把重心放在工作上，响应全面开放二孩的政策必然是要放一放了。

我国在前几年就已经完全进入了人口老龄化的这个问题 ，而这个问题最有效的解决方案就是让新生儿的出生率达到一个高值，从而缓解 ，在这一方面，我国也做了很多的鼓励政策，比如像奖励政策 。但是还是有很多的年轻人无动于衷 。在这里小编还是比较希望大家去选择生育两个孩子 ，因为父母所陪伴的孩子的时间是有限的，但是如果家里有两个孩子，在以后的工作和学习中也会有个依托也会有个照顾。

关于“央行独立性有待提高”的内容

一、中央银行独立性概述

中央银行独立性是中央银行与政策关系的具体形态。我们经常所说的独立性是指中央银行的相对独立性。所谓相对独立性，就是指中央银行不能完全独立于政府控制之外，不受政府的约束。也不能凌驾于政府机构之上，而应该接受政府的一定监督和指导，并在国家总体经济政策的指导下，独立的制定和执行货币金融政策，并与其他政府机构相互配合。

中央银行的独立性有两层含义：（一）中央银行作为一国调解宏观经济的重要机构，在与政府的关系上必须保持一定的独立性，能够独立的制定和实施货币政策而不受政府的影响和控制。（二）中央银行作为一国的金融管理当局，是国家实施宏观经济管理的重要工具。中央银行的货币目标不能背离国家的总体经济发展目标。因此，中央银行不能完全独立于政府之外。

二、中央银行保持相对独立性的重要性

（一）因为中央银行的业务具有较高的专业性和技术性，他的最高管理人员必须具有熟练的业务，技术和制定货币金融政策，调节货币流通的经验。政府对央行在制定货币金融政策过程中的不正确干预会导致整个经济陷入困境。

（二）政府往往从短期利益出发，扩大财政支出，自觉或不自觉的实行通货膨胀政策。中央银行独立性强弱与通货膨胀率高低密切相关。实际数字显示，中央银行受到政府操纵的国家的平均通货膨胀率是中央银行具有高度独立性国家的2.5倍。如表1

表1 几个经济发达国家中央银行独立性与通货膨胀率

中央银行的独立性

代表国家

通货膨胀率

非常高

德国、瑞士

3.1%

比较高

美国、日本、荷兰、加拿大

4.4%

比较低

法国、英国、丹麦、比利时、瑞典

6.0%

非常低

澳大利亚、新西兰、爱尔兰

7.5%

（三）中央银行与政府所处的地位不同，他们的工作侧重点及考虑经济的侧重点不同。政府可能侧重解决就业问题，可能采取赤字政策，刺激有效需求增加，使就业增加。而中央银行为稳定货币，则需要采取紧缩货币政策，提高利率，以遏制通货膨胀。在这种情况下，为了实现中央银行稳定币值的任务，中央银行就必须保持一定的独立性。

为了对政府的短期经济行为或超经济行为发挥有效的制约作用，防止政府为了政治的需要而牺牲货币政策，影响社会经济生活的稳定与发展，中央银行必须保持一定的相对独立性。

三、我国中央银行的独立性有待提高

（一）中国人民银行独立性现状

《中华人民共和国中国人民银行法》第二条规定：中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第五条规定：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。由此可见，中国人民银行只是提出建议，而国务院才是货币政策的决定者。

这些法规直接导致了中国人民银行的独立性较弱，尤其表现在货币政策的制定上。我国在政治上表现为权力的较高集中，因此，在央行的独立性问题上只能通过政府的“自我约束”来提高央行的独立性，而不能靠外力的约束。中国人民银行副行长吴晓灵2007年1月26日在瑞士达沃斯世界经济论坛年会上回答现场关于中国央行独立性的时候说：“目前中国市场经济还不是特别的成熟和完善，不得不在某种程度上利用行政手段。比如说，现在的经济宏观调控是以经济手段为主，辅之以法律手段和必要的行政手段。从这个意义上讲，中国人民银行作为中央银行，没有成熟的市场经济国家那么大的独立性。但反过来说，在国务院的领导下，协调起来也比市场经济国家容易一些”。若以德国中央银行的独立性为参照物，选择loungani and sheets的测定方法①来测定中国人民银行的独立性，其指数仅为0.444。

从以上分析我们可以知道中国人民银行的独立性相对来说还是比较弱的。在央行的目标独立性、经济独立性和政治独立性中，最根本的是要解决央行的经济独立性。但我们必须从政治独立性这个最根本的问题去解决。解决央行独立性的问题其实就是政府给自己戴“紧箍咒”的问题。

（二）关于“中国央行独立性与通货膨胀率在较长时间里成正相关”的解释

在西方经济学中有一个共识是“中央银行独立性与通货膨胀率之间呈负相关关系”。在上文表1中我们也可以得出此结论。但近些年来中国经济成了这个经济共识的“反例”。从时间上看，中国人民银行是在不断的改革和独立性不断加强的过程中，但通货膨胀却没有表现规律性演进，反而在逐步增大。

这一现象出现在中国经济中，应该说不是一个偶然的现象。

对此，我的解释是：1、是中国经济高速发展的产物。因为在中国追赶发达国家的发展过程中，不管是财政政策还是货币政策都采取的是适度从松原则。利用“温和的通货膨胀有利经济发展”的原则，以求保持资产充足的流动性。2、近几年的大量国际贸易顺差加大了我国的通货膨胀。外汇以前在我国被看作是稀缺资源，但近年来持续大量的贸易顺差使我国成为外汇储备最多的国家之一。这也是为人民币实现资本项目可兑换所做的准备之一。以上两条也显示出中国人民银行独立性虽然有所增强，但还是要以国家的经济战略目标为重。3、中国的通货膨胀是结构性的和局部性的，并非物价水平的“全面上涨”。中国的价格上涨主要集中在农产品和工业生产资料两大领域，从2007年5月的数据看，食品价格8.3%的上涨显然是导致CPI 3.4%的重要构成。4、近年来通货膨胀很大程度上是外力所致。这类通货膨胀具有较大的不可控性，中国既无力改变外力的大小，又不能使经济免予全球化的冲击。

（三）提高我国央行独立性的对策

其实中央银行和政府的关系就像是“孩子和父母”的关系，不能不管，不能全管。要想加强我国央行的独立性，最重要的就是建立“权力制衡机制”，给政府自己给自己打造一个“硬性的紧箍咒”。

1、 应增强中央银行的政治地位，提高其政治独立性。想要有效的提高央行的独立性，就要建立起一个既能代表央行说话而又能和政府最高机关对话的组织。否则，提高央行的政治独立性就只能是空谈。只有通过法律建立起权力制衡机制，才能使央行真正的处于相对独立。

2、 修改《中华人民共和国中国人民银行法》，明确授权央行独立制定与实施货币政策。把行长以及央行高层的任免权交给人大，以达到分权的目的。

3、 在经济发展过程中，政府要加强内部组织的完善，建立自我约束机制。还要增强政府的财政实力，强化中央银行的经济基础。

注释:①loungani and sheets测定法是将银行的独立性划分为三个方面，即目标独立性、经济独立性、政治独立性，他们对中央银行的独立性评估是通过针对这三个方面的一组问题来实现的。

参考文献：《在通胀与央行独立性的“跷跷板”上》来源于《上海证券报》作者：程实

《央行独立性仍待强化》 来自 全景网络

《中央银行学》 中国金融出版社 主编：张贵乐 吴军

《特别国债挑战中国央行独立性》 作者：陈旭敏

今年，人民币国际化明显进入“提速期”，也成为媒体热议的话题。6月份，央行宣布进一步推进人民币汇率形成机制改革,增强人民币汇率弹性;其后紧接着出台人民币跨境贸易结算扩大试点方案，试点地区由5个城市扩大到北京等20个省市。7月份，央行和新加坡金融管理局签署了1500亿元人民币的双边本币互换协议，货币互换国达到8个。8月份，央行宣布允许境外银行参与中国银行间市场债券交易，打开了人民币投资回流的渠道。9月底，央行修订了《国家开发机构人民币债券发行管理暂行办法》，规定国家开发机构发行人民币债券所筹集资金可以直接购汇汇出境外使用。至此，人民币流出、境外离岸流通、使用、回流的循环路径建成。

一系列举措显示，人民币国际化正紧锣密鼓进入“大步跨越期”，正从加快贸易进程开放逐渐向资本项目和金融进程开放迈进。但是，人民币要走向国际化,成为国际货币体系的“第三足”,需要多个条件。作为一个国际货币，一个最为重要的先决条件是可自由流动和自由兑换。此前，央行已经发布多项政策打通人民币走出去并流回来的通道。但是，犹如修建高速公路，当最后一段没有修好之前，前一段并不会车水马龙。就目前来看，人民币国际化至少还有几个难以绕开的障碍。

加快推进人民币国际化面临四大障碍

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外资行角力人民币业务 人民币市场成战略重地

目前，就一些微观条件来看，人民币国际化所面临的困难和障碍仍然十分明显。

其一，外汇市场发展水平较低。从当前我国外汇市场交易品种分布来看，美元、欧元和英镑等主要货币均以掉期交易为主，即期交易所占份额仅为三成。而在人民币外汇交易中则主要以即期交易为主，掉期交易仅占7%，体现出中国外汇交易市场仍不成熟、交易品种单一的特点，从长远来看不利于人民币国际影响力的提高。

其二，金融体制改革与国内金融市场有待发展完善。目前，我国金融市场尚无自由的利率形成机制，显然不利于人民币国际化。伴随着人民币境外流通的扩大，不仅需要建立输出与回流渠道，而且也需要允许外国投资者购买人民币证券。按照货币国际化的经验，高度发达的本国国债市场是货币国际化的坚实基础，也是突破资本项目管制的关键点。在此基础上汇率逐步实现浮动、资本管制有序放开，才能促使有广度和深度的外汇交易市场的形成，使投资者能够对冲或匹配不同的信用风险、汇率风险和利率风险，这样才能促进本币作为计价货币、媒介货币和储备货币功能的充分发挥。在这方面，我国显然还有很长的一段路要走。

其三，央行的独立性待提高。不得不说，当央行还在把经济增长、就业、社会稳定排在货币政策目标的重要位置，并不得不为了救助某些行业实施金融政策时，很难有长期的货币政策稳定性，也很难取信于国际货币的投票人。

其四，经济结构存在缺陷。货币输出国应为贸易逆差国。我国由于产业结构、分配结构不合理导致内需不足，出口占GDP的比重接近40%，并常年保持贸易顺差。而且，我国的出口企业多处于产业链的末端，很难有选择计价和结算货币的谈判能力。

因此，对人民币而言，国际化前景光明，但路途漫漫。国家外汇管理局局长易纲在接受财新传媒总编辑胡舒立采访时说：“千万不要人家一给戴高帽，就觉得人民币真的离储备货币很近，其实差得很远”。

六大措施助推人民币国际化

人民币国际化是一个机遇和挑战并存的过程，也是一个长期、复杂的系统性工程，我们应该方向明确、积极主动、循序渐进。具体来说，笔者认为，人民币的国际化可从几个层面加以推进：

第一，进一步扩大双边本币互换的范围与规模。双边本币互换在一定程度上突破了中国对资本项目下货币兑换的某些限制，在目前条件下应进一步积极推进。应进一步提高人民币购售、资金拆借、境外留存与回流的便利性，提高结算用人民币的可获得性，降低人民币结算的交易成本，从政策上奠定人民币结算的基础，扩大人民币使用范围，提高人民币的接受度。选择实力较强，资信较好的银行加强业务合作，建立代理行关系，促进边境贸易本币结算的发展。

二、银行监管与货币政策：兼论银监会与中央银行独立性

1.银行监管与货币政策的关联

银行监管与货币政策的联系，使大部分国家在相当长的时期都将二者统一于中央银行。在有的学者（David Liewellyn，1997）研究的123个国家里，由中央银行负责银行监管的国家有89个，占72%.90年代后期以前这些国家主要集中在一些不发达的地区，其金融监管依靠的主要是结构性的制度安排，日常监管指标在其对银行监督中处于从属地位。如年代后金融创新的活跃和信息技术导致交易费用和契约转换成本的大大降低，使得银行与非银行金融机构间的界限、存款业务与投资业务之间的界限渐趋模糊，与此相对应，大部分国家成立了单独的监管机构，一些发达国家还成立了统一的监管机构。

当然，设立单独的监管机构是需要一定条件的：一是国家有着良好的金融信誉基础和完善的金融指标统计体系，信息的真实性和及时性较好，金融当局拥有较为廉价和完备的信息；二是政府财力雄厚，或者存款保险制度较为完善，基本上能够独立或联合实施对银行体系的最后救助，中央银行最后贷款人的角色主要服务于货币政策‘，而不对银行体系损失的弥补承担主要责任；三是法制完备，政府对金融当局活动的干预有限，而且存在着良好的协商和沟通渠道。对于大部分发展中国家而言，并不具备这些分离货币政策和金融监管的条件：一是银行体系不仅是经济活动的中介，而且一般承担着促进经济发展，协调金融市场扩张等职责，同时其本身随着社会融资结构的变化也处于不断变革之中；二是在一个相当长的时期内存在信息结构的失真与扭曲，金融当局既是信息的使用者，又在信息生产中扮演着重要角色；三是政府财力相对有限，一般也不具备完善的存款保险制度，中央银行贷款是使银行体系最终摆脱困境的重要力量。同时，金融法规体系、协调沟通机制尚有很多完善之处。这些分析表明，在发展中国家银行监管和货币政策的具体执行手段具有高度的一致性，现实中很难将同一执行手段的不同政策功能分离出来。如果一定要从一个执行手段中区分出两种不同的职能，则需要建立完善的外部措施予以保证，否则就会造成货币政策和银行监管两方面的损失，并对经济发展产生不利影响。

2.银监会目标与中央银行目标的一致性与冲突

作为金融监管机构，银监会的目标体现在以下几个方面：①保证金融机构经营的安全与稳定。在保护存款人利益的同时，从长期来看还有助于避免因货币政策与银行监管的同步震荡而导致宏观经济大起大落的现象发生。②保证金融业竞争的平等性。即通过对银行金融活动的监督管理，创造一个合法的、平等的竞争条件，防止垄断，使金融业在合法的竞争中为社会提供高效率的融资机制，为经济的稳定发展创造一个良好的金融环境。③保证金融活动各方的正当权益。在金融活动中，无论是金融机构还是其客户，都有其各自的经济权益和经济责任，银监会要能够保证各方的权益、责任的合理化和合法化，对争议进行仲裁、协调滥督和检查，保证金融业的稳定发展。④建立及时、准确反映金融机构经营状况的金融信息系统，为金融机构适度竞争、提高金融质量，为中央银行货币政策的制定提供信息。

作为货币政策决策机构，理论上说，中央银行制定货币政策目标时有稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个，但在不同国家各个时期各有不同侧重。中国货币政策目标经历了一个逐步演变的过程，在经济发展的不同时期，货币政策的最终目标都有所调整。改革开放以前，中国经济运行的特征集中体现在“计划”二字上，因此该时期货币政策的最终目标就是实现国民经济发展计划。随着1979年经济体制改革的不断深入，经济中市场调节的成分越来越大，货币政策的最终目标不再是“实现国民经济发展计划”，稳定货币渐渐挤入货币政策目标的行列，此后的很长一段时期内货币政策目标被概括为“发展经济、稳定货币”。进入90年代后，以稳定货币作为货币政策目标的思想开始在我国获得了生命力。1990年10月，当时的中国人民银行行长李贵鲜公开宣称：“银行，特别是中央银行必须保卫货币、保卫币值，这是第一位的职能。”1993年11月，十四届三中全会做出了关于货币政策重大转变的决定，强调货币政策应以保持币值稳定为主要目标。1995年3月颁布的《人行法》则明确规定我国“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，把稳定币值作为中央银行的首要目标，以预防和治理通货膨胀。现阶段则应把稳定币值作为我国货币政策唯一目标，这一方面符合了现代经济增长理论和经济规律，另一方面也迎合西方各国的具体实践经验。

虽然银监会目标与中央银行目标各有侧重，二者目标仍有一致性：货币政策目标和金融监管目标都是宏观经济目标，二者之间相辅相成，具有较强的相关性。货币政策是当今各国进行宏观经济调控的主要手段，而中央银行是利用货币政策实施宏观经济调控的主体。货币政策的有效实施必须以银行金融业为作用点和传导中介，依靠金融市场上的成员机构特别是商业银行的业务经营活动，运用各种货币政策工具推行自己的政策意向、实现货币政策目标；金融监管则要为货币政策服务。既然货币政策目标是国民经济的整体目标，金融监管当然要为货币政策服务。银监会通过监管提供一个良好的金融环境，使商业银行的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致性，以使银行业对中央银行调节手段的及时准确传导和执行。中央银行为了保证货币政策的顺利实施，也必须通过银监会严格的监督管理活动，限制商业银行那些与中央银行政策意向不一致的经营活动，促使它们配合中央银行贯彻实施货币政策，这样在经济发展之下的金融监管才有实际意义。

当然二者目标还是有一定程度的冲突：货币政策的实质是处理经济发展与稳定货币的关系，是中央银行运用各种工具调节货币供给、进而影响宏观经济的方针和政策的总和，它是站在最宏观的角度，不仅要考虑商业银行的安全与利益，还要考虑其他金融机构的安全与利益，更要考虑到产业界、实体经济的需求，把协调总需求和总供给作为基本出发点，从国民经济全局和经济运行的整体态势出发来通盘考虑货币政策的取向；金融监管是处理金融体系的稳定和金融发展的关系，其从规范性和安全性的角度监管商业银行，防范银行业出现系统性风险，而对各类金融机构的现场检查和非现场监管，使金融体系稳健运行和健康发展，并保护存款人的利益。稳定货币以促进经济增长是货币政策的直接目标，而稳定金融体系、保护存款人的利益则是金融监管要实现的。就此而言，金融监管的目标比货币政策目标更具体一些，即货币政策是要实现经济的协调发展和充分就业，而金融监管只要达到金融的稳定。这样在政策工具的运用及实际操作过程中就会产生一定的矛盾和冲突。

三、目前的政策取向与未来的着眼点：从提高中央银行独立性的角度

货币政策的有效实施、银行监管的有效执行，其根本的目的是促进社会经济的发展。世界范围内金融管制的放松，并没有弱化各国政府对加强货币控制的努力。目前，无论是西方市场经济发达的国家，还是发展中国家，都在积极探索强化中央银行独立性，提高货币政策有效性的措施，并以此来指导实践。从未来的发展趋势看，中央银行的独立性必将逐步增强。目前已有越来越多的国家尤其是那些经历了重大金融事件和金融危机的国家都纷纷采取央行分拆的模式，并且银行监管职能的分离与中央银行的独立往往同步进行，比如英国、日本和韩国就是如此，它们将加强中央银行的独立性放在改革的首位。因此，此次中央银行职能分拆、成立独立监管部门对提高中央银行独立性具有重大的现实意义。

中央银行不具有独立性，意味着稳定货币不可能成为央行货币政策的首要目标，经济运行面临不确定因素的干扰，即使再审慎的金融监管也难以避免金融机构受到系统性风险的冲击。毋庸置疑，银监会的成立对提高中央银行独立性具有重要的意义。但是客观而言，这一改革不是很成功的，还有许多遗漏。为了从根本上改变中央银行独立性低下的状况，解决银监会成立后留下的政策空间，根据中国经济体制改革渐进与稳妥的方针，建议从目前与长远的角度分两步采取措施提高中央银行独立性。

从目前来看，应采取如下政策措施：首先，要特别注意加强货币政策当局和银行监管当局之间的相互沟通和工作协调，实现信息共享，注意克服官僚主义和部门利益。因此，加强部门间协调和信息共享，并使之机制化、规范化，是今后一个时期工作的重要任务。其次，修改《中国人民银行法》。一是明确中国人民银行专一的制定货币政策的职能，以专注于稳定币值；二是改革货币政策委员会的组成方式，要考虑到社会阶层、行业和地方的代表性，吸收相关代表加入，使之成为人民银行制定和执行货币政策的决策机构。再次，应当注意沿着近年来金融管理体制改革的大方向，解决人民银行大区分行改革所遗留的一些问题，进一步理顺我国的金融监管体制。再则，中央银行为了更好地制订和执行货币政策，仍然必须拥有对商业银行及其他所有在中央银行开户的金融机构必要的“检查权”，以把握金融机构的财务状况以及金融市场的实际风险。第五，建立存款保险制度，以实施对银行体系的救助任务，减少中央银行对银行体系损失的弥补承担主要责任。最后，引导公众形成合理的预期。一方面是由政府公布长期的经济发展目标，并定期发布货币政策目标和实施计划；另一方面是增加中央银行货币政策的透明度、公开性和可信度，以获得公众对中央银行货币政策的支持。

从长远来说，为增强中央银行独立性，其着眼点应为：首先是增强中央银行的政治地位，提高政治独立性。一方面是在组织上最终目标使其独立于政府，隶属于全国人大，使其免受政府短期政策的左右；另一方面是在人事上使人民银行领导任期与政府首脑任期错开，摆脱政府短期政治压力影响，保证货币政策的连续性。其次是成立统一的监管机构。我国目前实行的是分业经营的金融发展模式，现今的银监会、证监会、保监会分业监管是适合这一模式的管理体制。混业经营是金融业发展的未来趋势，为了迎合这一趋势，适应加入WTO后银行业开放及竞争的需要，未来应将金融业的监管权力集中统一起来，成立统一的监管机构，以为金融业向混业经营转变提供有力的保障，并解决跨行业金融产品监管权限模糊不清的难题。再次是增强政府的财政实力，强化中央银行独立性的经济基础。改革开放以来，国家宏观调控的实施是依靠财政政策和货币政策来实现的。由于当前的财政规模小，在财政政策不能完全发挥作用的情况下就需要货币政策的配合。如果政府财力雄厚，那么就不要货币政策的配合，则中央银行就可依据经济的现实状况独立地制定和实施货币政策。即如宁咏（宁咏，2000）在谈及增强中国中央银行独立性时所言，“依赖于政府从微观经济领域的退出和中央财政能力的逐步加强。”它也印证了美国著名金融学家麦金农博士反复强调的一个观点，“没有一个健全而强大的财政基础，经济改革、金融改革，乃至经济发展都很难取得真正的成功。”

总之，如果中央银行在货币政策制定和执行上不具有独立性，就没有必要将银行监管职能从中央银行分离。中央银行不具有独立性，意味着稳定货币就不可能成为中央银行货币政策的首要目标，经济运行面临不确定因素的干扰。即使再独立、再审慎的金融监管，也难以避免金融机构受到系统性风险的冲击。在通货膨胀的条件下，银行及其他金融机构决策的信息极易出现失真现象，使得金融机构的经营行为容易发生扭曲，从而造成微观经济主体活动的效率下降和经济运行的系统性风险增加。因此中央银行在货币政策制定和执行上具有一定的独立性是分离银行监管职能的必要条件，也是银监会成立后必须着力解决的问题。

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